Quando a situação financeira aperta, um dinheiro extra pode fazer toda a diferença. Em momentos como esse, um empréstimo pode ser a salvação para quitar suas dívidas. Entretanto, não saber como pedir empréstimo pessoal pode dificultar ainda mais seu planejamento monetário. 

Para evitar quebrar a cara na hora de pedir um empréstimo, separamos, por meio deste artigo, as vantagens e desvantagens de ser um mutuário, assim como uma análise visando apontar se pedir ou não um empréstimo pessoal é a melhor solução para sua vida financeira. 

O que é um empréstimo pessoal?

Empréstimo (ou crédito) pessoal, é um dinheiro fornecido por bancos ou instituições financeiras. Como o nome sugere, a quantia é apenas emprestada, e deve ser retornada ao mutuante com o acréscimo de juros, que podem variar dependendo da política do seu banco ou crédito pessoal. Descobrir como pedir empréstimo pessoal e uma tarefa simples, mas possui seus prós e contras, que discutiremos a fundo. 

Vantagens e desvantagens ao pedir um empréstimo pessoal

Todos os tipos de empréstimo possuem suas vantagens e desvantagens, o que não necessariamente coloca um acima do outro. Existem diversas realidades financeiras, assim como existem empréstimos que mais fazem sentido para cada uma delas. 

Antes de decidir como pedir empréstimo pessoal,  é importante saber onde está se metendo. Se afastar de armadilhas como buscar  o mesmo tipo que seu familiar ou até mesmo amigo de confiança. Afinal, suas situações financeiras podem ser totalmente diferentes umas das outras. 

Retirar um empréstimo exige bastante responsabilidade financeira e, para isso, é importante analisar as vantagens e desvantagens antes de tomar qualquer decisão precipitada. 

Principais vantagens ao saber como pedir empréstimo pessoal

As vantagens de como pedir empréstimo pessoal costumam ser a parte que olhamos primeiro. Afinal, jamais buscamos algo esperando piorar nossa situação, e no quesito benefício, essa modalidade coleciona diversos pontos. 

Algumas das vantagens em saber como pedir empréstimo pessoal são:

• Rapidez: dependendo de seu banco ou escore financeiro, conseguir um empréstimo pessoal pode ser uma tarefa relativamente simples e ágil. Algumas instituições financeiras podem liberar seu dinheiro até mesmo poucas horas após o pedido. 
• Dispensa justificativas: contrária a política de outros tipos de empréstimo, você não vai precisar justificar para onde seu crédito em um empréstimo pessoal será direcionado. Seja para um projeto financeiro ou férias com a família, tudo que importa para o banco é o pagamento em dia. 
• Juros inalterados: dependendo do acordo, empréstimos pessoais não terão seus valores de juros alterados ou ajustados ao decorrer do pagamento. Permitindo um planejamento mais seguro ao quitar sua dívida com o banco ou instituição financeira. 

É importante notar que nem todas essas vantagens são regras, e podem ser alteradas dependendo de seu banco ou acordo efetuado. Lembre-se de sempre manter-se informado antes de tomar qualquer decisão para sua vida financeira e saber exatamente quando e como pedir empréstimo pessoal. 

Principais desvantagens

Estar devendo já é uma dor de cabeça por si só, por isso é bom saber os problemas que pedir um empréstimo pessoal pode causar. Ter dinheiro em mãos para quitar suas vidas sempre parece atrativo, mas uma falta de planejamento pode endividá-lo ainda mais a longo prazo. 

Algumas das desvantagens em pedir um empréstimo pessoal são:

• Chance de endividamento: um mau gerenciamento do dinheiro fornecido pelo banco pode levar a uma dívida ainda maior com sua instituição financeira e mutuante inicial. Para evitar isso, certifique-se de saber exatamente para onde vai cada centavo antes de requisitar um empréstimo 
• Juros altos: ao descobrir como pedir empréstimo pessoal, não se assuste com a porcentagem de juros. Costumam ser bem altas, e você vai acabar quitando sua dívida devolvendo uma quantia muito maior do que a que lhe foi emprestada pelo banco. 
• Mudança drástica no orçamento: se você já possui uma rotina financeira organizada, ela certamente será abalada pelo seu empréstimo. Ao final de todo mês, uma quantia terá que ser desembolsada para o banco, e alguns cortes de gastos terão que ser feitos. 

Como pedir empréstimo pessoal?

A praticidade é um dos fatores mais chamativos ao considerar como pedir empréstimo pessoal, sendo possível até mesmo resolver todo o processo online. Isso torna-se vantajoso não somente pela facilidade, como pela agilidade, especialmente em momentos que precisamos do dinheiro com urgência. 

Se você já analisou nossas dicas até agora e está certo de que um empréstimo é exatamente o que precisa para auxiliar  sua vida financeira, siga os seguintes passos para solicitar um empréstimo pessoal:

1. Analise os empréstimos ofertados;
2. Escolha um banco de confiança que atenda suas necessidades;
3. Simule um empréstimo;
4. Envie os dados requisitados pelo banco ou instituição financeira;
5. Aguarde a confirmação de crédito;
6. Leia os termos com cautela;
7. Se estiver tudo correto, feche o contrato.

5 fatores para analisar antes de solicitar o empréstimo 

Até agora, tudo parece muito simples e, de fato, não há motivo para nenhuma complicação. Contudo, é de suma importância levar alguns pontos em consideração antes de decidir como pedir empréstimo pessoal. 

Para evitar problemas, antes de pensar em fazer um empréstimo, não esqueça de checar: 

Serasa Score

O Serasa Score é uma pontuação, de 0 a 1000,  levada em consideração por todos os bancos do Brasil. Trata-se de um sistema de crédito que é afetado por suas decisões financeiras. Quanto mais alto for seu escore, maior será a sua chance de conseguir um empréstimo pessoal e juros menores. 

Condições de pagamentos e juros

Sempre leve os juros propostos pelo banco em conta. Especialmente em empréstimos pessoais, onde costumam ser mais elevados. Não esqueça também de considerar outras opções, como empréstimo com garantia ou consignado. 

Possibilidade de pagar as parcelas

Se sua situação financeira está ruim por falta de emprego ou renda fixa, um empréstimo pode não ser a melhor oferta para você. Afinal, o banco irá requisitar um pagamento constante. Analise bem suas opções antes de tomar qualquer decisão precipitada. Saber como pedir empréstimo pessoal também exige levar sua situação financeira em conta. 

Simulação de empréstimo

Não tenha medo de fazer simulações em diversos bancos diferentes. É gratuito, e o tempo investido pode valer quando se encontra uma instituição que ofereça um  acordo mais vantajoso. 

Reputação do banco

Certifique-se de pesquisar sobre a instituição financeira antes de solicitar como pedir um empréstimo pessoal, especialmente se a proposta parecer boa demais para ser verdade. Até mesmo em casos de bancos conhecidos, tenha certeza de sempre estar fazendo seu acordo pela plataforma oficial da instituição, evitando abrir brechas para golpistas. 

Empréstimo no Banco PAN com antecipação do FGTS: como solicitar?

Para quem está com FGTS acumulado, o banco Pan, um dos valiosos parceiros do Serasa, oferece a possibilidade de antecipar seu fundo de garantia. 

Se você se enquadra no grupo que requisitou seu Saque-Aniversário, é possível solicitar até 7 anos de seu FGTS com o auxílio do banco Pan.

Parecido com um empréstimo consignado, os valores das parcelas serão descontados anualmente de seu fundo de garantia, o que poupa o trabalho de pagar mensalidades.

Conclusão

Um dinheiro extra sempre faz diferença, mas a falta de um bom planejamento financeiro pode acabar complicando ainda mais sua situação. Saber exatamente como pedir um empréstimo pessoal pode ser sua maior ferramenta em momentos como este.