Você sabe quais são os segredos da análise de crédito e como usá-los a seu favor? Quanto melhor for a sua pontuação no mercado financeiro, maiores serão as chances de conseguir um empréstimo ou, até mesmo, crédito em seu cartão para gastar com o que quiser. O importante é que as operadoras simpatizem com o seu nome.

É graças à análise de crédito que se pode analisar o nível de risco ao oferecer crédito para algum cliente. É somente depois de conhecer quais são esses riscos que a empresa pode, enfim, liberar um índice para saber se você será, ou não, contemplado com esse benefício. Quer saber mais? Então, siga a leitura.

Afinal, o que é análise de crédito?

Antes de falarmos sobre os segredos da análise de crédito para que você consiga atingir esse objetivo com maior facilidade, vamos entender o conceito desse termo. A análise de crédito nada mais é do que um processo adotado pelas instituições financeiras para que consiga avaliar, caso a caso, o perfil de pessoas físicas e pessoas jurídicas.

Esse índice é responsável pela redução de inadimplência. Afinal, se a sua pontuação nas operadoras de crédito for baixa, significa que as chances de pagar pelas suas dívidas são muito menores, o que interfere diretamente na disponibilidade dos bancos de oferecerem um empréstimo ou limite no seu cartão.

Para que você entenda os segredos da análise de crédito, saiba que a análise ocorre nas mais variadas situações, seja para contratar um cartão de crédito, financiar um carro ou realizar um parcelamento em uma loja.

Como a análise de crédito é realizada?

É importante lembrar que cada instituição financeira pode oferecer critérios internos de aprovação e concessão diferentes e, por isso, a forma como essa avaliação ocorre pode variar. Em alguns casos, as empresas realizam uma análise do crédito online, fechando contratos virtualmente, sem precisar ir até uma agência.

No entanto, dentre os segredos da análise de crédito, podemos dizer que existem alguns pontos em comum ao fazer essa análise. Sendo eles:

• Dados pessoais: as principais informações básicas sobre o cliente são coletadas, como estado civil, CPF, telefone e e-mail;
• Restrições de nome: a partir da aquisição dos dados pessoais de seus clientes, a empresa passa a buscar se há, ou não, alguma pendência no nome daquele indivíduo. Se houver algum impedimento, as chances de conseguir crédito são muito baixas;
• Pontuação de crédito: além de todo o acesso que a empresa possui em relação às suas informações e às negativações, ela ainda terá o direito de consultar os birôs de crédito para averiguar, de forma mais específica, qual é a sua pontuação de crédito;
• Cadastro Positivo: há a possibilidade, dentre os segredos da análise de crédito, de as empresas avaliarem as informações que estão disponíveis no Cadastro Positivo, que é uma plataforma capaz de registrar o histórico de pagamentos de um determinado consumidor;
• Renda/faturamento: sua renda mensal ou o seu faturamento podem ser monitorados. Na maioria das vezes, as empresas pedem alguma confirmação, seja um holerite ou, até mesmo, o extrato bancário do solicitante de crédito;
• Relacionamento com a instituição em questão: além de todas essas questões, a empresa ainda pode tentar verificar o seu histórico de relacionamento com ela, para saber se já há uma longa duração e se não há pendências dentro da plataforma.

Segredos da análise de crédito: o que fazer?

E agora que eu já sei tudo isso, quais são os segredos da análise de crédito? Se você quer saber como aumentar as suas chances de ser aprovado, saiba que existem 6 passos extremamente importantes para que isso aconteça:

• Pagar todas as suas contas em dia;
• Manter o CPF sem o registro de nenhuma dívida;
• Caso esteja negativado, lembre-se de renegociar as dívidas e regularizar a sua situação;
• Evitar solicitar empréstimos de forma recorrente ou, também, o aumento do limite do seu cartão de crédito;
• Não encher o seu limite do cartão com parcelas de compras;
• Manter os dados sempre atualizados nas instituições financeiras e nos órgãos de proteção ao crédito.

A análise de crédito pode trazer prejuízos ao consumidor?

Agora que você já sabe quais são os segredos da análise de crédito, é necessário entender se a análise de crédito pode, ou não, prejudicar o consumidor. Na verdade, ela não pode. Afinal, esse é um processo que busca proteger tanto o lado do consumidor quanto o lado do responsável pelo fornecimento do crédito.

A análise permite que o processo seja seguro para ambos os lados, minimizando as chances de uma pessoa endividada se afundar ainda mais em dívidas, da mesma maneira que impede que uma instituição financeira sofra com os riscos de inadimplência.

Segredos da análise de crédito: empresas e microempreendedores estão sujeitos à análise?

Afinal, os segredos da análise de crédito que disponibilizamos servem tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas? Sim, eles servem! Microempreendedores e empresas também estão sujeitos à análise de crédito pelo mesmo motivo que mencionamos anteriormente: a proteção de ambos os lados desse acordo.

Durante a análise de crédito para pessoas jurídicas, as instituições financeiras fazem uma consulta de sua situação cadastral para saber se há alguma irregularidade em seu registro, se há pendências financeiras ou judiciais ou qualquer histórico de falência. Além disso, o lucro líquido e a receita recorrente também são avaliados.

O que acontece após a análise de crédito?

Após uma análise de crédito ser finalizada, as instituições financeiras oferecem ao servidor a informação se o seu serviço foi aprovado ou negado. Caso haja aprovação, as condições oferecidas serão apresentadas durante a operação de crédito. Assim, o consumidor pode usufruir dos segredos da análise de crédito e aceitar o acordo com a empresa.

Se a resposta for negativa, no entanto, é necessário entender quais foram os motivos que levaram a esse tipo de resposta para resolver a situação o mais rápido possível.

Conclusão

Agora, você entende quais são os segredos da análise de crédito e poderá usufruir deles para facilitar a sua aprovação de crédito. Lembre-se sempre de manter as contas em dia e evitar sujar o seu nome ou o da sua empresa.